Формула для расчета платежа по кредиту: Как посчитать платеж по кредиту — сумма ежемесячных взносов

• рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
• определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
• рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
• воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
• рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
• сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Расчет кредита в Excel

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это «потом» все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю 🙂 Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция

• Ставка — процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
• Кпер — количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
• Пс — начальный баланс, т.е. сумма кредита.
• Бс — конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
• Тип — способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0. 

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel — ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT). Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>»»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять — не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты — заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

Предполагается что:

• в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
  
• отрицательные суммы — наши выплаты банку, положительные — берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
  
• подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)
  

Калькулятор кредита на неотложные нужды

Если вы планируете оформить кредит, то имеет смысл использовать калькуляторы на сайтах тех банков, предложения которых вы рассматриваете. При создании таких расчетных форм кредитно-финансовые организации учитывают действующие условия предоставления кредитов, что удобно для потенциальных заемщиков.

Чем полезен калькулятор кредита на неотложные нужды

Стоит сразу оговориться, что любой расчет на калькуляторе будет приблизительным. Решение по кредитной заявке всегда принимается индивидуально, при этом банк учитывает множество факторов:

• является ли заемщик постоянным клиентом банка и имеет ли в нем положительную историю сотрудничества;
• уровень доходов и расходов заемщика;
• имеется ли у заемщика имущество и будет ли оно предоставляться в залог;
• есть ли у заемщика несовершеннолетние дети;
• и многое другое.

Все эти аспекты, как правило, не закладываются в формулы расчетов на калькуляторе. В нем учитывают только основные условия кредитования. Однако даже в такой ситуации калькулятор кредита на неотложные нужды поможет определить приемлемый срок кредитования с учетом размера ежемесячного платежа. Также вы можете прикинуть, на какую сумму кредитования можно рассчитывать, ориентируясь на платеж, который ежемесячно можете вносить в счет погашения долга.

Как пользоваться калькулятором

Если вы точно знаете, сколько необходимо взять в кредит, то можете рассчитать срок кредитования и удобный размер платежа. Внесите в калькулятор кредита на неотложные нужды требуемую сумму, а затем укажите примерный срок. Алгоритм сервиса определит возможную процентную ставку и размер платежа. Если платеж окажется слишком большим, можно увеличить срок, если слишком несущественным — сократить. Таким образом, применяя разные параметры, можно подобрать оптимальный для себя вариант.

Считается, что размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать половину среднемесячного дохода заемщика, а еще лучше — быть на уровне 30—40%. Тогда, ориентируясь на максимально посильный для вас размер платежа, а также регулируя срок и сумму, вы можете использовать калькулятор кредита на неотложные нужды, чтобы прикинуть, сколько возможно взять в долг у банка. Конечно, максимальную сумму банк сможет выдать, если при этом будут соблюдены другие требования кредитной программы.

Если вы рассматриваете вариант кредитования в Банке ЗЕНИТ, то на нашем сайте в разделах «Кредиты» и «Ипотека» вы найдете простые и удобные кредитные калькуляторы.

Аннуитетные платежи — расчёт, формула

Аннуитетный платеж — вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.

При аннуитетной схеме выплат по кредиту, ежемесячный платёж рассчитывается как сумма процентов, начисленных на текущий период и суммы идущей на погашения суммы кредита.

Для расчёта размера ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором. С помощью калькулятора кредитов можно определить размер начисленных процентов, а так же сумму, идущую на погашение долга. Кроме того, можно взять в руки обычный калькулятор и рассчитать график платежей вручную.

Расчёт аннуитетного платежа

Рассчитать месячный аннуитетный платеж можно по следующей формуле:

Формула, для определение того, какая часть платежа пошла на погашение кредита, а какая на оплату процентов является достаточно сложной и без специальных математических знаний простому обывателю будет сложно ей воспользоваться. Поэтому мы рассчитаем данные величины простым способом, дающим такой же результат.

Для расчета процентной составляющей аннуитетного платежа, нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

Что бы определить часть, идущую на погашение долга, необходимо из месячного платежа вычесть начисленные проценты.

Поскольку часть, идущая на погашение основного долга зависит от предыдущих платежей, поэтому рассчёт графика, по данной методике вычислять последовательно, начиная с первого платежа.

Пример расчёта графика выплат по аннуитетному кредиту

Для примера рассчитаем график платежей по кредиту в размере 100000 р. и годовой процентной ставкой 10%. Сроком погашения кредита возьмём 6 месяцев.

Для начала рассчитаем ежемесячный платёж.

Затем рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа.

Если интересно узнать размер переплаты по аннуитетному кредиту, необходимо ежемесячный платёж, умножить на количество периодов и из получившегося числа вычесть первоначальный размер кредита. В нашем случае переплата будет следующей:

Результат подсчётов по нашему примеру на сайте www.platesh.ru будет выглядеть так:

Форма ввода данных для расчёта аннуитетного платежа
Пример графика аннуитетных платежей

Что подтверждает правильность наших расчётов.

Как рассчитать выплаты и расходы по кредиту

При получении личной ссуды возникает большой вопрос: сколько будет стоить ежемесячная выплата ссуды? Вы, конечно же, возвращаете больше, чем деньги, взятые в долг у кредитора; Ваш ежемесячный платеж по кредиту также включает проценты (или стоимость заимствования денег). Размер каждого платежа также зависит от того, как долго вам придется погашать ссуду.

Ссудные калькуляторы, которые производят математические вычисления за вас, доступны для многих сценариев заимствования, от студенческих ссуд до ссуд для физических лиц и ссуд под залог собственного капитала.Однако, если вы предпочитаете самостоятельно использовать формулу выплаты ссуды, вот как рассчитать ежемесячный платеж по всем типам ссуд.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы рассчитывать ежемесячный платеж и другие платежи с помощью наших рекомендуемых калькуляторов.

Как работают выплаты по личному кредиту

Помимо основной суммы кредита, вы получаете проценты и любые комиссии, связанные с личным ссудой. Вот что вы можете рассчитывать выплатить, взяв личный заем:

• Основная сумма: Сумма займа, которая зачисляется на ваш счет.
• Проценты: Сколько ссудодатель взимает с вас за одолжение денег. Ваша годовая процентная ставка (APR) включает вашу процентную ставку и расходы, которые оплачиваются авансом, например комиссию за оформление. Для большинства личных займов у вас есть фиксированная процентная ставка, которая не меняется в течение срока действия займа. Процентные ставки определяются рыночными силами, а также вашим кредитным рейтингом и историей — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша процентная ставка.
• Комиссии: Дополнительные расходы на получение кредита, такие как комиссии за выдачу кредита, штрафы за просрочку платежа, комиссии за недостаточность средств и многое другое.

Ваш ежемесячный платеж зависит от суммы вашей задолженности и срока погашения. Ссуда ​​в 5000 долларов, выплачиваемая в течение пяти лет, будет иметь меньшие ежемесячные платежи, чем ссуда в 5000 долларов, выплачиваемая в течение трех лет, поскольку выплаты распределяются на более длительный период. Однако имейте в виду, что ваша процентная ставка и любые связанные с ней комиссии также добавляются к каждому платежу по кредиту.

Формула выплаты ссуды

Простая формула выплаты ссуды включает следующие переменные: основная сумма ссуды, процентная ставка и срок ссуды.Ваша основная сумма равномерно распределяется в течение срока погашения кредита, наряду с процентными сборами и комиссиями, подлежащими уплате в течение срока. Хотя количество лет в вашем сроке полномочий может отличаться, обычно у вас будет 12 платежей в год.

Тип ссуды, которую вы выбираете, определит тип ссудного калькулятора, который вам нужно использовать для расчета ваших платежей. Существуют ссуды только под проценты и погашаемые ссуды, которые включают основную сумму и проценты.

Ссуды с выплатой только процентов

Ссуды с выплатой только процентов вы несете ответственность за уплату только процентов по ссуде в течение определенного периода времени.Сумма основной суммы вашей задолженности останется неизменной в течение этого периода. Ежемесячные расходы по кредиту подсчитать довольно просто.

Давайте посчитаем ваши затраты, если у вас есть ссуда в размере 20 000 долларов США под 6 процентов годовых и срок погашения 10 лет. В этом случае вы бы взяли сумму, которую вы взяли в долг, и умножили бы ее на свою процентную ставку. Эта цифра будет представлять собой ваши годовые процентные расходы, которые вы разделите на 12 месяцев.

Пример формулы выплаты только процентной ссуды:

$ 20 000 x 0.06 = 1 200 долларов США по процентам в год

1 200 долларов США, разделенные на 12 месяцев = 100 долларов США по процентам в месяц

Конечно, ссуды с выплатой только по процентам не могут длиться вечно. По окончании периода выплаты только процентов по кредиту вы должны будете вернуть основную сумму займа. Обычно процентные ссуды превращаются в погашаемые ссуды, которые требуют от вас регулярных ежемесячных платежей по основной сумме и процентам после окончания процентного периода.

Амортизируемые ссуды

Амортизирующие ссуды включают часть вашего платежа в счет основного баланса, а также процентов каждый месяц.

Автокредит — это вид погашения кредита. Допустим, вы взяли автокредит на сумму 20 000 долларов с годовой процентной ставкой 6 процентов и сроком погашения в пять лет. Вот как вы рассчитываете процентные платежи по кредиту.

1. Разделите процентную ставку, которую вы взимаете, на количество платежей, которые вы будете делать каждый год, которое должно составлять 12.
2. Умножьте эту цифру на начальный остаток по ссуде, который должен начинаться с полной суммы, которую вы взяли.

Для приведенных выше цифр формула выплаты кредита будет выглядеть так:

0.06 ÷ 12 = 0,005

0,005 x 20 000 долларов = 100 долларов

Эти 100 долларов — это то, сколько вы заплатите в качестве процентов в первый месяц. Однако по мере того, как вы продолжаете выплачивать ссуду, большая часть вашего платежа идет на основной баланс, а меньшая — на проценты. Вы можете рассчитать ежемесячную выплату процентов, выполнив те же вычисления, что и выше, с использованием нового, более низкого остатка по кредиту.

Пройти предварительную квалификацию

Как рассчитать ежемесячные платежи по кредиту с помощью калькулятора

У разных ссуд разные требования.У студенческих ссуд не будет таких расчетов, как у автомобильных или личных ссуд. Вот как использовать кредитные калькуляторы в зависимости от типа вашей ссуды.

Калькулятор личного кредита

Калькулятор личного кредита учитывает ваш основной остаток, процентную ставку и срок погашения и дает вам общую сумму ежемесячного платежа, подлежащего выплате каждый месяц.

С этим калькулятором работают самые простые личные ссуды, но вы также можете использовать более подробный калькулятор платежей по ссуде, если у вас есть конкретные расчеты, например, как внесение дополнительных основных платежей повлияет на продолжительность вашего ссуды и размер выплачиваемых процентов .

Калькулятор студенческой ссуды

Если вы пытаетесь выяснить некоторые детали погашения студенческой ссуды, вы можете использовать калькулятор студенческой ссуды.

Когда вы вводите сумму ссуды и процентную ставку и пытаетесь ввести различные условия ссуды, этот калькулятор поможет вам определить, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы досрочно погасить студенческую ссуду. Вы также можете увидеть, как единовременный дополнительный платеж или дополнительные ежемесячные или ежегодные платежи повлияют на общую сумму погашения кредита.

Калькулятор ссуды под залог жилья

Если вам нужно взять ссуду под залог собственного капитала, вам сначала нужно узнать, сколько вы можете взять ссуду, с помощью калькулятора ссуды под залог жилья.

Вам нужно будет указать свой адрес, ориентировочную стоимость вашего дома, расчетный остаток по ипотеке и свой кредитный рейтинг. Даже несмотря на то, что ваш доступный собственный капитал составляет основную часть того, сколько вы можете занять через ссуду, ваш кредитный рейтинг также будет влиять на сумму кредита и вашу процентную ставку.

Калькулятор автокредитования

Прежде чем вы решите взять автокредит в автосалоне, вы можете сделать свою домашнюю работу с помощью калькулятора автокредита. Этот калькулятор запросит желаемую сумму кредита, срок погашения и процентную ставку, а также то, новый или подержанный автомобиль вы хотите. Автокредиты могут иметь более короткие сроки, чем личные ссуды или ссуды под залог недвижимости, поэтому вы можете сравнить, как разные условия могут повлиять на ваш ежемесячный платеж.

Как сэкономить на выплате процентов по кредиту

Проценты — одна из самых больших расходов при получении кредита.Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше дополнительных денег вы заплатите сверх того, что вы взяли в долг. Хотя не всегда удается снизить процентную ставку, существуют стратегии, которые могут помочь вам со временем сэкономить деньги по ссуде.

• Пройдите предварительную квалификацию. Если вы можете узнать, на какой размер ссуды претендуете, не заполнив полную заявку на ссуду — и рискуете получить отказ, — вы сможете сравнить ставки от многих кредиторов. После покупки вы можете выбрать кредитора, который предлагает вам самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и лучшие условия погашения.
• Внесите дополнительные платежи в счет основной суммы кредита. Каждый месяц у вас будет один платеж по кредиту. Некоторые из них пойдут на вашу основную сумму, а некоторые — на проценты. По возможности вносите дополнительный платеж в счет основной суммы долга. Это уменьшит ваш общий остаток по кредиту и общую сумму процентов, которую вы должны. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше, поскольку проценты по погашаемым кредитам начисляются заранее.
• Выплата кредита досрочно. Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи или если вы можете выплатить остаток по кредиту единовременно, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ссуды.Просто убедитесь, что нет штрафа за предоплату, прежде чем вы выберете этот маршрут.
• Используйте начальную кредитную карту с нулевой годовой процентной ставкой. Этот тип карты дает вам 0% годовых на определенный период времени, от 12 до 18 месяцев, в зависимости от предложения вашей карты. Это может помочь вам оплатить крупную покупку без больших выплат по процентам. Но если вы не погасите остаток на карте к моменту окончания вступительного предложения, начнутся выплаты процентов, часто по гораздо более высокой ставке.

Итог

Теперь, когда вы знаете, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Один из способов убедиться, что выплаты по кредиту производятся вовремя, — это зарегистрироваться в системе автоматической оплаты через вашего кредитора или банк. Вы можете определить дату списания платежей с вашего банковского счета; просто убедитесь, что это не позднее срока платежа по кредиту.

Если вы предполагаете, что не совершите платеж по какой-либо причине, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах.Ваш кредитор может предложить временную отсрочку или пересмотренный план рассрочки, если вы столкнулись с финансовыми трудностями, хотя все кредиторы разные. Сохранение хорошей репутации по кредитам поможет вам получить кредит, быстрее избавится от долгов и поможет избежать дефолта. n) -1)]

• M = общий ежемесячный платеж по ипотеке
• P = основная сумма кредита
• r = ваша ежемесячная процентная ставка. Кредиторы предоставляют вам годовую ставку, поэтому вам нужно разделить эту цифру на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить ежемесячную ставку. Если ваша процентная ставка составляет 5%, ваша ежемесячная ставка будет 0,004167 (0,05 / 12 = 0,004167).
• n = количество платежей в течение срока кредита. Умножьте количество лет в сроке ссуды на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить общее количество выплат по ссуде. Например, фиксированная ипотека на 30 лет будет иметь 360 выплат (30×12 = 360).

Эта формула поможет вам вычислить, сколько дома вы можете себе позволить. Использование нашего ипотечного калькулятора облегчит вам работу и поможет решить, вкладываете ли вы достаточно денег или можете или должны скорректировать срок кредита. Всегда полезно оценивать покупки у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую из доступных сделок.

Чем может помочь ипотечный калькулятор

Покупка дома — это самая крупная покупка, которую большинство людей совершит в своей жизни, поэтому вам следует тщательно подумать о том, как вы собираетесь ее финансировать.Предварительная установка бюджета — задолго до того, как вы начнете смотреть на дома — поможет вам не влюбиться в дом, который вы не можете себе позволить. Вот где может помочь простой ипотечный калькулятор, подобный нашему.

Выплата по ипотеке включает четыре компонента, которые вместе известны как PITI (произносится как «жалость»): основная сумма, проценты, налоги и страхование. Многие покупатели жилья знают об этих расходах, но не готовы к скрытым расходам домовладения. К ним относятся сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), страхование частной ипотечной ссуды, текущее обслуживание, более крупные счета за коммунальные услуги и капитальный ремонт.

Калькулятор ипотечной ссуды с банковской ставкой может помочь вам учесть сборы PITI и ТСЖ, но не другие расходы, поэтому убедитесь, что ежемесячный платеж, который он рассчитывает для вас, не является абсолютным максимумом из того, что вы можете себе позволить. Важно иметь в своем бюджете некоторую амортизацию на случай непредвиденных или чрезвычайных расходов. Вы также можете настроить сумму кредита и первоначального взноса, процентную ставку и срок кредита, чтобы увидеть, как эти переменные влияют на ваш ежемесячный платеж. Ваша конкретная процентная ставка будет зависеть от вашего общего кредитного профиля и отношения долга к доходу, или DTI, который представляет собой сумму всех ваших долгов и нового платежа по ипотеке, деленную на ваш валовой ежемесячный доход.Более низкий кредитный рейтинг и более высокий DTI могут сделать вас более рискованным заемщиком в глазах кредиторов. Как правило, чем более рискованным вы кажетесь на бумаге, тем выше будет ваша процентная ставка.

Как решить, сколько дома вы можете себе позволить

Если вы не уверены, какая часть вашего дохода должна идти на жилье, следуйте проверенному правилу 28/36 процентов. Большинство финансовых консультантов согласны с тем, что люди должны тратить не более 28 процентов своего валового дохода на жилье (т.е. выплаты по ипотеке) и не более 36 процентов своего валового дохода на общую сумму долга, включая выплаты по ипотеке, кредитные карты, студенческие ссуды. , медицинские счета и тому подобное.

Вот пример того, как это выглядит:

Джо зарабатывает 60 000 долларов в год. Это общий ежемесячный доход в размере 5000 долларов США в месяц.

5000 долларов x 0,28 = 1,400 долларов США ежемесячного платежа по ипотеке (PITI)

Джо, включая основную сумму, проценты, налоги и страховку, не должна превышать 1400 долларов в месяц. Это максимальная сумма кредита примерно 253 379 долларов США.

Вы можете претендовать на ипотеку с коэффициентом DTI до 50 процентов для некоторых займов, но у вас может не хватить места для маневра в вашем бюджете на другие расходы на проживание, выход на пенсию, чрезвычайные сбережения и дискреционные расходы, если вы слишком сильно растянетесь.Кредиторы не принимают во внимание эти статьи бюджета, когда предварительно одобряют получение ссуды, поэтому вы должны сами учесть эти расходы в своей картине доступности жилья.

Знание того, что вы можете себе позволить, поможет вам предпринять следующие шаги с финансовой точки зрения. Последнее, что вы хотите сделать, — это получить 30-летний жилищный заем, который слишком дорог для вашего бюджета, даже если кредитор готов одолжить вам деньги.

Следующие шаги

Калькулятор ипотеки — это трамплин, который поможет вам оценить ежемесячный платеж по ипотеке и понять, что он включает.Ваш следующий шаг после игры с числами: получите предварительное одобрение ипотечного кредитора.

Подача заявки на ипотеку даст вам более определенное представление о том, сколько дома вы можете позволить себе после того, как кредитор проверит вашу занятость, доход, кредит и финансы. У вас также будет более четкое представление о том, сколько денег вам нужно будет принести к заключительному столу.

О наших таблицах ставок по ипотеке

• • Приведенная выше информация о ипотечном кредите предоставлена ​​или получена Bankrate.Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.

Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока займа, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.

могут размещать на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя, когда вы переходите на его веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.

Если вы ищете ссуду на сумму более 424 100 долларов, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше.Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.

Условия ссуды (годовая процентная ставка и примеры платежей), приведенные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом недовольны своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим получить известие от вас. Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в Службе контроля качества банковских ставок.

Гарантия качества

Сравнивайте цены с уверенностью. Ставки точны и доступны на дату, видимую для клиентов Bankrate. Представьте себя потребителем Bankrate, чтобы получить процентную ставку Bankrate.com.

Рекомендуемая процентная ставка

Полезные калькуляторы и инструменты

Ипотечный калькулятор: альтернативное использование

1. Планируется досрочно погасить ипотеку.

   Воспользуйтесь функцией «Дополнительные платежи» ипотечного калькулятора Bankrate, чтобы узнать, как можно сократить срок и сэкономить больше в долгосрочной перспективе, выплачивая дополнительные деньги в счет основной суммы кредита. Вы можете вносить эти дополнительные платежи ежемесячно, ежегодно или даже однократно.

   Чтобы рассчитать экономию, нажмите ссылку «Амортизация / График платежей» и введите гипотетическую сумму в одну из категорий платежей (ежемесячно, ежегодно или разово), затем нажмите «Применить дополнительные платежи», чтобы узнать, сколько процентов вы получаете. Я в конечном итоге заплату и назначу новую дату выплаты.

2. Решите, стоит ли ARM рисковать.

   Более низкая начальная процентная ставка ипотеки с регулируемой ставкой, или ARM, может быть заманчивой. В то время как ARM может быть подходящим для некоторых заемщиков, другие могут обнаружить, что более низкая начальная процентная ставка не сократит их ежемесячные платежи так, как они думают.

   Чтобы получить представление о том, сколько вы действительно сэкономите на начальном этапе, попробуйте ввести процентную ставку ARM в ипотечный калькулятор, оставив срок 30 лет.Затем сравните эти выплаты с выплатами, которые вы получаете, когда вводите ставку для обычной 30-летней фиксированной ипотеки. Это может подтвердить ваши первоначальные надежды на преимущества ARM — или дать вам реальную проверку того, действительно ли потенциальные преимущества ARM перевешивают риски.

3. Узнайте, когда нужно отказаться от частного ипотечного страхования.

   Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, когда у вас будет 20 процентов собственного капитала в вашем доме.Это волшебное число для требования, чтобы кредитор отказался от требований частного ипотечного страхования. Если при покупке дома вы вложили меньше 20 процентов, вам нужно будет ежемесячно вносить дополнительный сбор в дополнение к регулярному платежу по ипотеке, чтобы компенсировать риск кредитора. Как только у вас будет 20 процентов капитала, эта комиссия уйдет, а это означает, что в вашем кармане будет больше денег.

   Просто введите первоначальную сумму ипотеки и дату закрытия и нажмите «Показать график погашения».Затем умножьте исходную сумму ипотеки на 0,8 и сравните результат с ближайшим числом в крайнем правом столбце таблицы амортизации, чтобы узнать, когда вы достигнете 20-процентного собственного капитала.

Помощь калькулятора ипотеки

Цена дома — Это сумма в долларах, которую вы ожидаете заплатить за дом.

Первоначальный взнос — Первоначальный взнос — это деньги, которые вы даете продавцу дома. Снижение по крайней мере на 20 процентов обычно позволяет избежать ипотечного страхования.

Сумма ипотеки — Если вы получаете ипотеку на покупку нового дома, вы можете узнать это число, вычтя свой первоначальный взнос из стоимости дома.Если вы рефинансируете, это число будет непогашенным остатком по ипотеке.

Срок ипотеки (лет) — Это срок ипотеки, которую вы рассматриваете. Например, если вы покупаете дом, вы можете выбрать ипотечный кредит на 30 лет, который является наиболее распространенным, поскольку он позволяет снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока погашения более чем на три десятилетия. С другой стороны, рефинансирующий домовладелец может выбрать ссуду с более коротким сроком погашения, например, 15 лет.Это еще один распространенный термин ипотеки, который позволяет заемщику сэкономить деньги, выплачивая меньшую сумму процентов. Однако ежемесячные выплаты по ипотечным кредитам на 15 лет выше, чем по ипотечным кредитам на 30 лет, поэтому для домашнего бюджета это может оказаться большим натяжением, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Процентная ставка — Оцените процентную ставку по новой ипотеке, проверив таблицы ставок Bankrate для вашего региона. Когда у вас есть прогнозируемая ставка (ваша реальная ставка может отличаться в зависимости от вашей общей финансовой и кредитной картины), вы можете подключить ее к калькулятору.

Дата начала ипотеки — Выберите месяц, день и год, когда начнутся выплаты по ипотеке.

Как рассчитать выплаты по кредиту

Заемщики чувствуют себя ущемленными с момента получения ссуды. Вот почему так важно рассчитать выплаты по кредиту до, а не после того, как вы возьмете бизнес-ссуду.

Не знаете, с чего начать? Продолжайте читать, чтобы узнать, как рассчитать выплаты по ссуде для двух распространенных типов ссуд.

Амортизируемые и процентные платежи по ссуде

Тип ссуды, которую вы планируете взять, будет определять, как вы рассчитываете платежи по ссуде. Вообще говоря, существует два распространенных типа ссуд: погашаемые ссуды и ссуды только под проценты.

Начнем со стандартной погашаемой ссуды. Вы будете постепенно выплачивать и основную сумму, и проценты, пока не выплатите всю ссуду. Вы будете производить фиксированные периодические платежи в течение срока ссуды. Кредиторы рассматривают эти ссуды как малорисковые, поскольку они возвращают часть основной суммы при каждом платеже по ссуде.Также легче составить бюджет для этих кредитов, потому что вы платите одинаковую сумму в течение каждого периода.

В случае ссуды только с процентами вы выплачиваете проценты до наступления срока погашения ссуды. В это время вы выплачиваете основную сумму единовременно. Задержка выплаты основной суммы долга может показаться выгодой для нуждающихся в денежных средствах владельцев бизнеса.

Но кредиторы считают эти ссуды более рискованными. Это связано с тем, что заемщик не выплачивает основную сумму до конца периода заимствования.

Вы также можете столкнуться с трудностями при составлении бюджета на случай внезапного увеличения оплаты в результате единовременной выплаты.n) -1})

Где:

A — сумма периодического платежа

P — основная сумма или первоначальный остаток кредита за вычетом любых авансовых платежей

i — периодическая процентная ставка. Чтобы вычислить i, разделите номинальную годовую процентную ставку в процентах на 100. Разделите это число на количество периодов выплат в году.

n — общее количество периодов. Чтобы вычислить n, умножьте срок кредита в годах на количество периодов выплат в году.

Рассмотрим пример погашения погашаемой ссуды по ежемесячному графику. Допустим, вы хотите взять ссуду на 5 лет в размере 25 000 долларов с номинальной годовой процентной ставкой в ​​6 процентов.

P составляет 25000 долларов США

i составляет 0,005 ({6/100} / 12 месяцев в году)

n составляет 60 месяцев (5 лет * 12 месяцев в году)

Ваш ежемесячный платеж по кредиту составит примерно 483 доллара.

Вот математика:

A = 25000 ({.60) -1})

A = 25000 (0,00674425076 / 0,34885015254)

Платежи по ссуде = 483,32 доллара США

Как рассчитать выплаты по ссуде только по процентам

Формула для расчета выплат по ссуде по процентной ссуде проще.

A = Pi

Где:

A — сумма периодического платежа

P — основная сумма или первоначальный остаток кредита за вычетом любых авансовых платежей

i — периодическая процентная ставка.Чтобы вычислить i, разделите номинальную годовую процентную ставку в процентах на 100. Разделите это число на количество периодов выплат в году.

Например, предположим, что вы хотите заимствовать те же 25 000 долларов в рамках 5-летней ссуды только с процентной ставкой под 6 процентов.

Ваш ежемесячный платеж по кредиту составит примерно 125 долларов.

Посмотрите на математику:

A = 25000 * .005

A = 125 долларов

Процентная часть платежа по ссуде будет продолжаться на этой сумме.Но вам все равно придется выплатить основную сумму по истечении срока кредита.

Как рассчитать выплаты по кредиту с помощью онлайн-калькулятора

Подобным образом веб-калькуляторы ссуды могут помочь вам определить платежи по ссуде без математических расчетов. Примеры включают калькуляторы погашения и выплаты только процентов по ссуде Bankrate. Ваш кредитор может предложить аналогичный калькулятор на своем веб-сайте. Калькулятор выводит сумму периодического платежа, когда вы вводите условия ссуды.

Как рассчитать проценты по кредиту | Кредиты

Что такое проценты?

Когда вы берете ссуду, будь то ссуда на покупку автомобиля, жилищный кредит или сумма по кредитной карте, вам нужно будет вернуть как сумму, которую вы взяли, так и проценты сверх нее.Но что мы имеем в виду?

Ну, по сути, проценты — это плата, которую вы платите за использование чужих (обычно банка) денег. Именно так кредиторы получают прибыль от выдачи ссуд — в конце концов, они делают это не по доброте сердца.

Обычно выплаты по ссуде состоят из двух частей: части, которая уменьшает ваш остаток для выплаты ссуды, и части, которая покрывает проценты по ссуде.

Факторы, влияющие на размер выплаты процентов

Вам необходимо знать несколько основных фактов о ссуде, прежде чем рассчитывать, сколько процентов вы будете платить.Все эти вещи должны быть доступны вам в свободном доступе до того, как вы возьмете ссуду — вы найдете их на страницах Mozo со сравнением ссуд — и неплохо было бы знать их все, даже если вы не пытаетесь рассчитывать проценты.

Основная сумма

Это сумма, которую вы хотите занять. Но это не так просто, как решить, сколько вы хотите — вам действительно следует сосредоточиться на том, сколько вы реально можете позволить себе выплатить.

Чтобы решить эту проблему, подумайте о своем бюджете на всех уровнях — годовом, ежемесячном и еженедельном — и подумайте о любых жизненных изменениях, с которыми вы можете столкнуться, например, о появлении детей или переезде.У Mozo также есть отличные бесплатные ресурсы, которые помогут вам определить размер займа, например:

Срок займа

Как долго вы будете возвращать свой заем? Более короткие сроки займа обычно означают более высокие выплаты, но меньшие проценты в долгосрочной перспективе. Более длительные сроки снизят ежемесячные выплаты, но будут стоить больше процентов в течение срока ссуды.

Например, наш калькулятор погашения личного кредита показывает, что для кредита на сумму 20 000 долларов США под 8,75% годовых. вы будете платить:

• 634 доллара в месяц, добавляя до 2 812 долларов процентов в течение 3 лет, или
• 413 долларов в месяц, добавляя до 4765 долларов процентов в течение 5 лет.

График погашения

По многим кредитам у вас будет возможность производить выплаты еженедельно, раз в две недели или ежемесячно. Какой из них вы выберете, будет зависеть от вашего стиля бюджета.

Больше выплат означает меньшие проценты из-за эффекта начисления сложных процентов, поэтому еженедельные выплаты сэкономят вам немного денег. Но перед тем, как придерживаться еженедельного графика погашения, убедитесь, что ваш бюджет ему соответствует!

Сумма погашения

Когда вы производите погашение, не вся сумма идет на погашение вашей ссуды как таковой.Определенная сумма пойдет в первую очередь на выплату процентов, а затем остатки фишек на основной сумме кредита. Поскольку размер выплачиваемых вами процентов зависит от вашей основной суммы долга, для расчета текущих процентных расходов вам необходимо знать, какую сумму вы вносите в счет погашения.

Процентная ставка

При расчете процентов по ссуде не забудьте использовать базовую годовую процентную ставку, а не сравнительную ставку, чтобы получить точные цифры. Ставка сравнения учитывает комиссии и сборы, а также проценты, поэтому, если вы ее используете, вы получите более высокую сумму процентов, чем следовало бы.

Расчет процентов по автомобильной, личной или жилищной ссуде

Эти ссуды называются амортизирующими ссудами. Мастера математики в вашем банке разработали их, так что вы платите установленную сумму каждый месяц, а в конце срока кредита вы выплачиваете как проценты, так и основную сумму долга.

Вы можете использовать калькулятор процентов, чтобы определить, сколько процентов вы платите, или, если вы предпочитаете делать это вручную, выполните следующие действия:

1. Разделите процентную ставку на число платежей, которые вы сделаете в течение года (процентные ставки выражаются ежегодно).Так, например, если вы делаете ежемесячные платежи, разделите на 12.

2. Умножьте это на остаток по ссуде, который для первого платежа будет всей вашей основной суммой.

Это дает вам сумму процентов, которую вы платите в первый месяц.

Так, например, по индивидуальному кредиту в размере 30 000 долларов США сроком на 6 лет под 8,40% годовых. и ежемесячные выплаты:

Поскольку вы начали выплачивать основную сумму долга, для расчета процентов, которые вы будете платить в следующие месяцы, вам необходимо сначала рассчитать новый баланс.Итак:

1. Минус процент, который вы только что рассчитали, от суммы, которую вы выплатили. Это дает вам сумму, которую вы выплатили по основной сумме кредита.

2. Вычтите эту сумму из первоначальной основной суммы, чтобы найти новый остаток по вашей ссуде.

Чтобы вычислить текущие процентные платежи, проще всего разбить их в таблицу. Итак, используя приведенный выше пример, ваши расчеты могут выглядеть так:

Помня о том, что выполнение расчетов самостоятельно означает небольшие расхождения из-за округления и человеческой ошибки, это должно дать вам довольно хорошее представление о том, сколько процентов вы платите за каждый месяц.

Ссуды под проценты

Взять ипотечный кредит? У вас может быть выбор между основной суммой и ссудой под проценты или ссудой только под проценты.

Как следует из названия, если вы решите взять ссуду только под проценты, то весь ваш ежемесячный платеж будет идти на выплату процентов. Вы не будете отказываться от основной суммы, а это означает, что сумма процентов, которую вы платите, не изменится.

В приведенном выше примере вы будете платить только 210 долларов в месяц в качестве процентов, а затем по истечении 6 лет у вас будет единовременная сумма в размере 30 000 долларов, которую нужно будет выплатить в полном объеме.

Расчет процентов по кредитной карте

Использование кредитной карты — это хорошая идея, как получение кредита. Это деньги, которые вам не принадлежат, вы платите за их использование, и лучше всего вернуть их как можно скорее.

По большей части определение того, сколько вы платите процентов по остатку на кредитной карте, работает так же, как и для любой другой ссуды. Основные отличия:

• Ваш основной платеж — это минимальная сумма, установленная компанией, выпускающей вашу кредитную карту. Это может быть установленная сумма в долларах, аналогичная любой другой ссуде, или это может быть процент от вашего баланса. Лучше платить больше минимальной суммы, потому что часто она даже не покрывает расходы на выплату процентов. Платя только по минимуму, вы получаете огромную задолженность по кредитной карте.
• Если вы совершаете покупки с помощью карты до выплаты предыдущей суммы, она будет добавлена ​​к вашему балансу, и вы будете платить проценты по всему лоту. Это также изменит вашу минимальную сумму платежа, если она основана на процентах от вашего баланса.

Всегда полезно погасить как можно большую часть остатка на кредитной карте как можно раньше. Таким образом, вы избежите высоких процентных ставок.

Поэтому, когда вы рассчитываете свои проценты, просто не забудьте указать правильную сумму для суммы погашения и добавить любые дополнительные покупки на свой баланс, и описанный выше метод должен сработать для расчета ваших процентов.

Воспользуйтесь нашими калькуляторами процентных ставок

Если все это кажется слишком большим количеством математики для желудка, или если у вас нет времени, чтобы стать экспертом по таблицам, вы можете использовать наши удобные финансовые калькуляторы, которые сделают всю работу за вас. .

Наши калькуляторы выплат покажут вам размер погашения ежемесячно, раз в две недели или еженедельно, а также сообщат вам общую сумму процентов, которые вы в конечном итоге будете выплачивать по своей автомобильной, личной или жилищной ссуде. А наш калькулятор платежей по кредитной карте покажет вам, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, а также сколько вы заплатите в виде процентов и комиссий.

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке

Как процентная ставка влияет на коммерческие процентные ставки?

Денежная ставка отражает рыночную процентную ставку по средствам, которые банки ссужают и занимают друг у друга овернайт.Он устанавливается Резервным банком Австралии (РБА), который собирается в первый вторник каждого месяца (за исключением января) для обсуждения любых возможных шагов.

Но какое это имеет отношение к коммерческим процентным ставкам? Проще говоря, денежная ставка служит ориентиром для сберегательных счетов и жилищных ссуд с плавающей ставкой. Когда РБА повышает или понижает денежную ставку, банки и кредиторы, как правило, вскоре после этого изменяют свои собственные процентные ставки по жилищным кредитам и депозитам.

Почему меняются процентные ставки?

Существует ряд вещей, которые РБА принимает во внимание при принятии решения об изменении денежной ставки.Главными из них являются внутренние условия, такие как занятость и инфляция, хотя глобальные финансовые условия также важны.

Если экономика находится на подъеме и высокий спрос приводит к росту цен, РБА может увеличить денежную ставку, чтобы инфляция не вышла из-под контроля. А если экономика слабая, а спрос низкий, РБА может снизить процентную ставку, чтобы стимулировать расходы, заимствования и инвестиции.

Почему банки взимают разные процентные ставки?

Хотя денежная ставка является одним из основных факторов, которые банки будут учитывать при установлении коммерческих процентных ставок, она не единственная.Банки также будут следить за накладными расходами, а также поддерживать разумную разницу между ставками по ссуде и депозитам, которые они предлагают.

Вообще говоря, онлайн-банки, как правило, предлагают более низкие ставки по жилищным кредитам и более высокие ставки по сберегательным счетам, чем их более крупные аналоги, поскольку у них меньше накладных расходов, о которых нужно беспокоиться. Обратной стороной является то, что более крупные банки, как правило, предлагают больше, когда дело доходит до физических отделений и личных услуг.

Все ли процентные ставки меняются в соответствии с денежной ставкой?

Фиксированные ставки по жилищным кредитам и ставки по срочным депозитам не привязаны к денежной ставке так же, как продукты с плавающей ставкой.Хотя может показаться, что они движутся в соответствии с денежной ставкой, они в большей степени отражают состояние экономики.

Точнее сказать, что на подобные ставки влияют государственные облигации. Скупая государственные облигации с целью снижения среднесрочных фиксированных ставок, РБА фактически снижает фиксированные ставки по ипотеке и по срочным депозитам.

Как я могу найти лучшие процентные ставки?

Ищете ли вы место, где стоит вложить свои сбережения, или думаете о получении ипотечной ссуды, полезно иметь представление о текущих процентных ставках.Если вы не знаете, что вас интересует, лучше начать с наших страниц сравнения.

Калькулятор автокредитования

Покупаете новую или подержанную машину? Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредита, чтобы узнать, как может выглядеть ваш ежемесячный платеж и сколько процентов вы будете платить в течение срока действия кредита.

Пояснение результатов калькулятора платежей по автокредиту

Чтобы использовать калькулятор автокредита, введите некоторые данные о кредите, в том числе:

• Стоимость автомобиля: Сумма, которую вы хотите взять в долг для покупки автомобиля.Если вы планируете внести первоначальный взнос или обменять, вычтите эту сумму из цены автомобиля, чтобы определить сумму кредита.
• Срок: Время, необходимое для погашения ссуды. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ваш ежемесячный платеж, но тем выше будут выплаченные проценты. С другой стороны, чем короче срок, тем выше будет ваш ежемесячный платеж и тем ниже будут выплаченные проценты.
• Новое / Б / у: Не важно, хотите ли вы купить машину, новую или подержанную.Если вы не знаете процентную ставку, это может помочь определить ставку, которую вы получите (процентные ставки, как правило, выше для подержанных автомобилей).
• Процентная ставка: Стоимость займа, выраженная в процентах от суммы займа.

После ввода данных калькулятор платежей по автокредиту автоматически отображает результаты, включая суммы в долларах для:

• Общий ежемесячный платеж: Сумма, которую вы будете платить каждый месяц в течение срока кредита.Часть каждого ежемесячного платежа идет на выплату основной суммы долга, а часть — на проценты.
• Общая выплаченная основная сумма: Общая сумма денег, которую вы одолжите для покупки автомобиля.
• Общая сумма выплаченных процентов: Общая сумма процентов, которые вы выплатите в течение срока действия ссуды. Как правило, чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше процентов вы платите в целом. Сложите общую уплаченную сумму основного долга и уплаченные проценты, чтобы получить общую стоимость автомобиля.

Воспользуйтесь калькулятором автокредитования до того, как вы отправитесь на автостоянку, чтобы вы были готовы найти автомобиль, соответствующий вашему бюджету, и договориться о наиболее выгодной сделке.

Как рассчитывается процент по автокредиту?

Калькулятор автокредитования показывает общую сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока ссуды. Если калькулятор предлагает график погашения, вы можете увидеть, сколько процентов вы будете платить каждый месяц. В большинстве автокредитов часть каждого платежа идет в счет основной суммы долга (суммы, которую вы заимствуете), а часть — в счет процентов.

Проценты, которые вы платите каждый месяц, основаны на текущем остатке по кредиту. Итак, в первые дни ссуды, когда остаток больше, вы платите больше процентов. По мере того, как вы выплачиваете остаток с течением времени, процентная часть ежемесячных платежей становится меньше.

Вы можете использовать калькулятор ссуды на покупку автомобиля, чтобы определить размер вашей задолженности, или можете сделать это самостоятельно, если вам нужна небольшая математика. Вот стандартная формула для расчета ежемесячных процентов по автокредиту вручную:

Ежемесячный процент знак равно ( процентная ставка 1 2 ) × остаток ссуды \ text {Ежемесячные проценты} = \ bigg (\ frac {\ text {процентная ставка}} {12} \ bigg) \ times \ text {остаток по кредиту} Ежемесячные проценты = (12 процентная ставка) × остаток по кредиту

Вот пример, основанный на балансе 30 000 долларов США с процентной ставкой 6%:

знак равно ( 0 .0 6 1 2 ) × $ 3 0 , 0 0 0 знак равно 0 . 0 0 5 × $ 3 0 , 0 0 0 Ежемесячный процент знак равно $ 1 5 0 \ begin {gather} = \ bigg (\ frac {0.06} {12} \ bigg) \ times \ 30 000 $ \\ = 0,005 \ times \ 30 000 $ \\\ text {Ежемесячный процент} = \ 150 $ \ end {gather} = (120,06) × 30 000 долларов США = 0,005 × 30 000 долларов США Ежемесячные проценты = 150 долларов США

Чтобы преобразовать процент в десятичную дробь, разделите процент на 100 и удалите знак процента. Например, 6% становится десятичным 0,06 (6 ÷ 100 = 0,06).

Какая хорошая годовая процентная ставка по автокредиту?

Проценты по автокредиту позволяют значительно увеличить общую стоимость автомобиля.Например, процентная ставка по 36-месячной ссуде в размере 30 000 долларов США под 6% составляет 2 856 долларов США. Тот же заем (30 000 долларов США под 6%), выплаченный в течение 72 месяцев, будет стоить 5 797 долларов США в виде процентов.

Конечно, даже небольшие изменения вашей ставки влияют на общую сумму процентов, которую вы платите в целом. Общая сумма процентов по ссуде на 72 месяца под 5% в размере 30 000 долларов США составляет 4 787 долларов США — это экономия более 1 000 долларов США по сравнению с той же ссудой под 6%.

Итак, стоит присмотреться к магазинам, чтобы найти лучшую возможную цену. Хотя процентные ставки различаются в зависимости от кредитора, ваша ставка также зависит от других факторов, в том числе:

• Процентные ставки Федеральной резервной системы: Когда Федеральная резервная система удерживает процентные ставки на низком уровне, вы платите меньше, чтобы занимать деньги.
• Ваш кредитный рейтинг: В целом, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша процентная ставка.
• Отношение вашего долга к доходу (DTI): DTI показывает, какая часть вашего ежемесячного валового дохода идет на погашение ваших ежемесячных долгов. Чем ниже ваш DTI, тем ниже будет ваша процентная ставка.
• Тип ссуды: Ссуды на подержанные автомобили имеют более высокие ставки, чем ссуды на новые автомобили (поскольку подержанные автомобили имеют более низкую стоимость при перепродаже).
• Срок ссуды: Более длительные сроки ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки.

Итак, какая годовая процентная ставка по автокредиту? Лучший способ ответить на этот вопрос — посмотреть на средние значения. Вот средние ставки по кредитам на новые и подержанные автомобили с разбивкой по кредитному рейтингу, согласно отчету Experian о состоянии автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 года (самые последние доступные данные):

В общем, «хорошая» ставка равна или, в идеале, меньше среднего для вашего кредитного рейтинга.Вот посмотрите, сколько будут стоить эти средние показатели в течение срока действия пятилетнего кредита в 30 000 долларов:

Как я могу рассчитать оплату за автомобиль?

Наш калькулятор ссуды показывает, сколько будет стоить ссуда каждый месяц и сколько процентов вы заплатите в целом.Может быть полезно использовать калькулятор, чтобы опробовать различные сценарии, чтобы найти ссуду, которая соответствует вашему ежемесячному бюджету и общей сумме процентов, которую вы готовы заплатить.

Лучший способ получить более низкую процентную ставку по автокредиту — улучшить свой кредитный рейтинг. Если у вас низкий кредитный рейтинг, подумайте о том, чтобы отложить покупку автомобиля (если возможно), пока вы не улучшите свой рейтинг.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по автокредиту вручную, разделите общую сумму ссуды и процентов на срок ссуды (количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить ссуду).Например, общая процентная ставка по 60-месячной ссуде в размере 30 000 долларов под 4% составит 3 150 долларов США. Итак, ваш ежемесячный платеж составит 552,50 доллара (30 000 долларов + 3150 долларов ÷ 60 = 552,50 долларов).

Если вы приостановили выплаты по кредиту на три месяца из-за финансовых трудностей, связанных с COVID-19, ваши последующие выплаты могут быть немного выше для компенсации.

Чем больше времени вы потратите на погашение кредита, тем больше процентов вы заплатите в целом — и, вероятно, у вас также будет более высокая процентная ставка. Если возможно, внесите первоначальный взнос и постарайтесь получить максимально короткий срок кредита с ежемесячным платежом, который вы все еще можете себе позволить.И имейте в виду, что автомобиль идет с расходами, выходящими за рамки выплаты кредита. Убедитесь, что у вас остались деньги на страхование автомобиля, бензин, парковку, техническое обслуживание и тому подобное. —Джин Фолджер

1. Experian. «Отчет финансового рынка за 2 квартал 2020 года». Страницы 3, 22, 34. Проверено 28 октября 2020 г.

Как рассчитать ипотечный платеж за 8 шагов

• Ежемесячный платеж по ипотеке можно рассчитать вручную, но проще воспользоваться онлайн-калькулятором.
• Вам необходимо знать основную сумму ипотеки, годовую или ежемесячную процентную ставку и срок кредита.
• Рассмотрите также страхование домовладельцев, налоги на имущество и частное ипотечное страхование.
• Нажмите здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов рефинансирования »

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Чаще всего домовладелец, занявший деньги на покупку дома, вносит единовременный ежемесячный платеж своему ипотечному кредитору.Но хотя это можно назвать ежемесячным платежом по ипотеке, он включает в себя больше, чем просто стоимость выплаты ссуды и процентов.

Для многих из миллионов американских домовладельцев, имеющих ипотеку, ежемесячный платеж также включает частное ипотечное страхование, страхование домовладельцев и налоги на имущество.

Можно рассчитать общий ежемесячный платеж вручную, используя стандартную формулу, но часто проще использовать онлайн-калькулятор.В любом случае, вот что вам понадобится:

1. Определите основную сумму ипотечного кредита

Первоначальная сумма кредита называется основной суммой залога.

Например, человек, у которого есть 100 000 долларов наличными, может внести 20% первоначальный взнос за дом за 500 000 долларов, но ему потребуется занять 400 000 долларов в банке, чтобы завершить покупку. Основная сумма ипотеки составляет 400 000 долларов.

Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, вы будете платить одинаковую сумму каждый месяц.С каждым ежемесячным платежом по ипотеке больше денег будет идти на выплату основной суммы, а меньше — на ваши проценты. (Чтобы узнать больше о том, как работает этот процесс, просмотрите пример графика погашения.)

2. Рассчитайте ежемесячную процентную ставку

Процентная ставка — это, по сути, комиссия, которую банк взимает с вас за заем денег, выраженную в процентах. Как правило, покупатель с высоким кредитным рейтингом, высоким первоначальным взносом и низким соотношением долга к доходу обеспечит более низкую процентную ставку — риск одолжить этому человеку деньги ниже, чем для кого-то с менее стабильным финансовым положением. .

Кредиторы предоставляют годовую процентную ставку по ипотеке. Если вы хотите вручную рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, вам понадобится ежемесячная процентная ставка — просто разделите годовую процентную ставку на 12 (количество месяцев в году). Например, если годовая процентная ставка составляет 4%, ежемесячная процентная ставка будет 0,33% (0,04 / 12 = 0,0033).

3. Подсчитайте количество выплат

Самый распространенный срок ипотеки с фиксированной процентной ставкой составляет 30 или 15 лет. Чтобы получить ожидаемое количество ежемесячных платежей, умножьте количество лет на 12 (количество месяцев в году).

30-летняя ипотека потребует 360 ежемесячных платежей, в то время как 15-летняя ипотека потребует ровно половину этого количества ежемесячных платежей, или 180. Опять же, вам нужны эти более конкретные цифры, только если вы подставляете цифры в формула — онлайн-калькулятор сам произведет вычисления, как только вы выберете тип ссуды из списка вариантов.

4. Узнайте, нужно ли вам частное ипотечное страхование

Частное ипотечное страхование (PMI) необходимо, если вы заплатите менее 20% от покупной цены, когда вы получаете обычную ипотеку или то, что вы, вероятно, называете «обычной ипотекой».«Чаще всего ваш страховой взнос по PMI будет добавлен к вашим ежемесячным выплатам по ипотеке кредитором.

Точная стоимость будет подробно указана в вашей оценке ссуды, но PMI обычно стоит от 0,2% до 2% от основной суммы вашей ипотечной ссуды.

Часто , PMI может быть отменен, как только домовладелец достигает 20% собственного капитала в доме.

5. Учитывайте стоимость налогов на недвижимость

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает налоги на недвижимость, которые взимаются кредитором и затем вносятся в конкретную счет, обычно называемый счетом условного депонирования или конфискованным счетом.В конце года налоги уплачиваются в правительство от имени домовладельцев.

Размер вашей задолженности по налогу на недвижимость будет зависеть от местных налоговых ставок и стоимости дома. Так же, как и подоходный налог, кредитор рассчитывает, что домовладельцу придется заплатить сумму, которая может быть больше или меньше фактической суммы задолженности, что может привести к выставлению счета или возмещению в налоговый сезон.

Обычно ставку налога на недвижимость можно найти на веб-сайте местного правительства.

6.Рассмотрим стоимость страхования домовладельцев

Практически каждый домовладелец, который берет ипотеку, должен будет платить страховку домовладельца — еще одна сумма, которая часто включается в ежемесячные выплаты по ипотеке кредитору.

Существует восемь различных видов страхования домовладельцев. Страховые полисы с высокой франшизой обычно имеют меньшую ежемесячную премию.

Сравните тарифы и полисы страхования домовладельцев с Policygenius »

7.n — 1]

P = основная сумма кредита

i = ежемесячная процентная ставка

n = количество месяцев, необходимых для погашения ссуды

После расчета M (ежемесячный платеж по ипотеке) вы можете добавить в ежемесячную собственность налог и страховой взнос домовладельцев, если они у вас есть. Это фиксированные расходы, которые не зависят от суммы займа в банке, поэтому их можно легко добавить к ежемесячным расходам.

8. Введите числа в онлайн-калькулятор ипотечного кредита.

Если математика не является вашей сильной стороной, попробуйте онлайн-калькулятор ипотечного кредита, который включает в себя расходы на страхование и налоги.Они могут дать довольно точную картину ежемесячного платежа, который вы будете делать кредитору. Онлайн-калькулятор также может помочь оценить налоги и расходы на страхование.

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штатам

Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Миссиана
Миссиана
Массачусетс Миссури
Монтана
Небраска
Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Вирджиния
Южная Каролакия
Вирджиния
Южная Каролакия

Вашингтон
Вашингтон, округ Колумбия
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Танза Лауденбек, CFP®, корреспондент Insider по личным финансам.Чаще всего она пишет о сбережении денег, планировании выхода на пенсию, налогах, управлении долгом и стратегиях повышения благосостояния. Есть денежный вопрос для Танзы? Заполните анонимную форму .

Танза Лауденбэк

Корреспондент, инсайдер личных финансов

Калькулятор выплат по кредиту

Этот калькулятор платежей по ссуде рассчитывает приблизительный размер ваших ежемесячных платежей по ссуде и годовой оклад, необходимый для управления ими без особых финансовых трудностей.Этот калькулятор ссуды можно использовать с федеральными ссудами на образование (Stafford, Perkins и PLUS) и большинством частных студенческих ссуд. (Калькулятор студенческой ссуды также можно использовать в качестве калькулятора автокредита или для расчета ваших выплат по ипотеке.) Credible также предлагает инструмент калькулятора, который поможет оценить стоимость студенческой ссуды.

В этом калькуляторе ссуды предполагается, что процентная ставка остается постоянной на протяжении всего срока ссуды. В настоящее время Федеральный заем Стаффорда для студентов бакалавриата на 2020-2021 годы имеет фиксированную процентную ставку в размере 2.75% (рекордный минимум), а по ссуде Federal PLUS фиксированная ставка составляет 5,3%. (Кредиты Perkins имеют фиксированную процентную ставку 5%.)

Калькулятор также предполагает, что ссуда будет выплачиваться равными ежемесячными платежами посредством стандартной амортизации ссуды (т. Е. Стандартного или расширенного погашения ссуды). Результаты не будут точными для некоторых альтернативных планов погашения, таких как постепенное погашение и погашение условного дохода.

Комиссия за ссуду используется для корректировки первоначального остатка ссуды, чтобы заемщик получил ту же сумму после вычета комиссий.

Некоторые образовательные ссуды имеют минимальный ежемесячный платеж. Введите соответствующую цифру (50 долларов США для ссуд Стаффорда, 40 долларов США для ссуд Perkins и 50 долларов США для ссуд PLUS) в поле минимального платежа. Введите более высокое значение, чтобы узнать, сколько денег вы можете сэкономить, погасив свой долг быстрее. Он также покажет вам, сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду при более высоком ежемесячном платеже.

Обратите внимание, что оператор этого сайта принимает рекламную компенсацию от компаний, которые появляются на сайте, и такая компенсация влияет на местоположение и порядок, в котором компании (и / или их продукты) представлены .